Τρίτη, 13 Μαΐου, 2025
19.7 C
Athens

Τράπεζες: Τι προβλέπει το πρόγραμμα στήριξης ευάλωτων δανειοληπτών

Πρόγραμμα επιδότησης ευάλωτων δανειοληπτών ανακοίνωσαν οι τέσσερις συστημικές τράπεζες σε συνέχεια των συναντήσεων που είχαν με τον υπουργό Οικονομικών Χρήστο Σταϊκούρα.

Η επιδότηση θα αφορά το 50% της αύξησης του επιτοκίου -με ημερομηνία υπολογισμού της αύξησης την 30.6.2022 – του δανείου η οποία οφείλεται στην αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ το τελευταίο εξάμηνο. Δικαιούχοι θα είναι ενήμεροι δανειολήπτες που τα δάνειά τους δηλαδή παρουσιάζουν με καθυστέρηση πληρωμής μέχρι 90 ημέρες.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζών επιλέξιμοι για επιδότηση είναι περίπου 30.000 δανειολήπτες, για δάνεια ύψους 2 δισ. ευρώ.

Η επιδότηση θα χρηματοδοτηθεί από την δημιουργία ταμείου εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, με ισόποσες εισφορές των 4 τραπεζών, δηλαδή της Τράπεζας Πειραιώς, της Εθνικής, της Alpha Bank και της Eurobank.

Τα βασικά σημεία του σχεδίου είναι τα εξής:

– Δικαιούχοι: Δανειολήπτες με στεγαστικό δάνειο ή και δάνειο μικρών επιχειρήσεων, που εξασφαλίζεται με εμπράγματη ασφάλεια στην 1η κατοικία.

– Εισοδηματικά κριτήρια, όπως ορίζονται στο ν. 4472/2017 για την υπαγωγή σε καθεστώς ευάλωτου, δηλαδή:

– ετήσιο εισόδημα μέχρι 7.000 ευρώ, προσαυξανόμενο κατά 3.500 ευρώ, ανά μέλος της οικογένειας, με όριο και μέγιστο ετήσιο εισόδημα 21.000 ευρώ

– μέγιστη αξία κύριας (πρώτης) κατοικίας 180.000 ευρώ (βάσει αξίας υπολογισμού ΕΝΦΙΑ)

και

– συνολικές καταθέσεις έως 7.000 ευρώ, προσαυξανόμενες κατά 3.500 ευρώ για κάθε μέλος της οικογένειας με όριο συνολικών καταθέσεων το ποσό 21.000 ευρώ.

– Υπαγόμενες οφειλές: Οι υφιστάμενες ενήμερες οφειλές, δηλαδή δάνεια σε καθυστέρηση μέχρι 90 ημέρες, με σημείο αναφοράς (για το ενήμερο ή μη) την ημερομηνία υποβολής του αιτήματος από τον πιστούχο. Δεν είναι επιλέξιμες οφειλές που θα προέρχονται από νέα δάνεια, τα οποία θα χορηγηθούν μετά από τη σημερινή ημερομηνία.

– Ποσοστό επιδότησης: Το 50% της αύξησης του επιτοκίου (με ημερομηνία υπολογισμού της αύξησης την 30.6.2022). Η επιδότηση θα διακόπτεται εάν ο οφειλέτης καταστεί υπερήμερος στην εξυπηρέτηση της δόσης του για χρονικό διάστημα μεγαλύτερο των 30 ημερών.

– Σχήμα επιδότησης: Δημιουργία ταμείου εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, με ισόποσες εισφορές των 4 συστημικών τραπεζών, το οποίο ωστόσο θα είναι στη διαχείριση τρίτου φορέα (ΕΓΔΙΧ) μέσω της πλατφόρμας ΓΕΦΥΡΑ, στην οποία θα υποβάλλεται και η αίτηση του δικαιούχου.

– Διάρκεια επιδότησης: 12 μήνες.

– Η προθεσμία υποβολής της αιτήσεως θα οριστεί και θα ανακοινωθεί.

Η ανακοίνωση των 4 τραπεζών

Στην κοινή τους ανακοίνωση, οι Τράπεζες αναφέρoνται, μεταξύ άλλων  αναλυτικά σε όλα τα επιμέρους ζητήματα που συζητήθηκαν χθες με τον υπουργό Οικονομικών κ. Χρ. Σταϊκούρα, τονίζοντας ότι συμμετέχουν με εποικοδομητικό πνεύμα στο θεσμικό διάλογο με το υπουργείο.

 Συγκεκριμένα αναφέρουν πως κάθε μία από τις τέσσερις συστημικές, με βάση τις δικές της ιδιαιτερότητες:

• Παρουσίασε, ιδιαιτέρως η κάθε μία, τα αποτελέσματα της πιστωτικής της πολιτικής και τη συμβολή της στους ισχυρούς ρυθμούς ανάπτυξης που καταγράφει φέτος η ελληνική οικονομία. Η καθαρή πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα προς επιχειρήσεις για το πρώτο δεκάμηνο του 2022 έφτασε τα 4,5 δισ. ευρώ (10,8% σε ετήσια βάση) και έως το τέλος του έτους αναμένεται να προσεγγίσει ή και να υπερβεί τα 7 δισ. ευρώ. Περαιτέρω, στο πλαίσιο του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ), οι τράπεζες έχουν αξιολογήσει και υποβάλει για λογαριασμό των πελατών τους συνολικές επενδύσεις ύψους περίπου 10 δισ. ευρώ, οι οποίες σε ποσοστό έως 40% θα χρηματοδοτηθούν από τα πιστωτικά ιδρύματα. Οι επενδύσεις αυτές καλύπτουν σχεδόν όλους τους τομείς της ελληνικής οικονομίας και αναμένεται να δημιουργήσουν δεκάδες χιλιάδες θέσεις εργασίας τα επόμενα χρόνια. Επίσης, το τραπεζικό σύστημα έχει ενεργό ρόλο στην προσέλκυση και άμεσων ξένων επενδύσεων στην Ελλάδα, οι οποίες έφτασαν το 2021 στα 5,5 δισ. ευρώ (3% του ΑΕΠ), ένα ιστορικό υψηλό το οποίο αναμένεται να υπερβούν το τρέχον έτος.

• Παρουσιάστηκε στον υπουργό Οικονομικών ένα σχέδιο εταιρικής κοινωνικής ευθύνης για την επιδότηση των δόσεων των δανείων που έχουν λάβει στο παρελθόν τα ευάλωτα νοικοκυριά, ώστε να περιοριστεί η επιβάρυνση στην εξυπηρέτηση των δανειακών τους υποχρεώσεων από την άνοδο των επιτοκίων της ΕΚΤ. Η επεξεργασία του σχεδίου επιδότησης δόσεων ευάλωτων έλαβε υπόψη το ισχύον εποπτικό πλαίσιο και εξετάστηκε από την ευρωπαϊκή εποπτική αρχή (SSM). Οι συγκεκριμένοι όροι και προδιαγραφές περιγράφονται αναλυτικά στο συνημμένο παράρτημα. Στο σχήμα της επιδότησης εντάσσεται το σύνολο των υφιστάμενων σήμερα δανείων ευάλωτων δανειοληπτών, ανεξαρτήτως της τράπεζας προέλευσης του δανείου, συστημικής ή μη, είτε αυτό παραμένει σε τραπεζικό ισολογισμό είτε έχει μεταβιβαστεί σε τρίτους. Με βάση τις παραπάνω παραμέτρους, εκτιμάται ότι είναι επιλέξιμοι για επιδότηση τουλάχιστον 30.000 δανειολήπτες, για δάνεια ύψους τουλάχιστον 2 δισ. ευρώ. Το συνολικό κόστος του προγράμματος, θα αναληφθεί από κοινού και ισόποσα από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, στο πλαίσιο των προγραμμάτων εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, το οποίο αναπτύσσει ξεχωριστά κάθε τράπεζα.

Στη συνάντηση με τον υπουργό Οικονομικών επίσης συζητήθηκαν:

• Θέματα που αφορούν τον εξωδικαστικό μηχανισμό του Ν. 4738/2020. Οι τράπεζες υπογράμμισαν τη στήριξή τους στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών ιδιωτών, ο οποίος, παράλληλα με τις διμερείς ρυθμίσεις οφειλών, αποτελεί ένα σημαντικό εργαλείο για την διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Στο πλαίσιο της συνεργασίας με την ΕΓΔΙΧ, έχει ήδη εξετασθεί με την Ειδική Γραμματεία μείωση στα επιτόκια των ρυθμίσεων του σχετικού αλγορίθμου, ενώ εξετάζονται και επιπλέον βελτιωτικές προτάσεις που αναμένεται να οριστικοποιηθούν στις αρχές του επομένου έτους. Ο στόχος είναι να αυξηθεί σημαντικά το ποσοστό εγκρισιμότητας για τους δανειολήπτες που υποβάλλουν αίτημα ρύθμισης οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, συμπεριλαμβανομένων και των ενήμερων που έχουν υποστεί μείωση των εισοδημάτων τους. Τους τελευταίους μήνες ήδη παρατηρείται αύξηση της εγκρισιμότητας, τάση που αναμένεται να συνεχιστεί. Η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε μονοψήφιο ποσοστό αποτελεί επιτυχία συνολικά για την ελληνική οικονομία, ανοίγοντας τον δρόμο για την επιστροφή της χώρας στην επενδυτική βαθμίδα.

Συντάξεις Ιανουαρίου 2021: Ποια Ταμεία πληρώνουν τη Δευτέρα

• Η πορεία των επιτοκίων, όπως αυτά καθορίζονται από την ΕΚΤ, και η επίδραση της ασκούμενης νομισματικής πολιτικής στα επιτόκια καταθέσεων. Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα διασφαλίζει τις αποταμιεύσεις των πολιτών και την αναπτυξιακή προοπτική των επιχειρήσεων της χώρας. Αυτό επιβεβαιώθηκε και κατά την προηγούμενη τριετία, με τη διατήρηση σε θετικό έδαφος των επιτοκίων καταθέσεων, σε μία συγκυρία όπου ο μέσος όρος επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις της ζώνης του ευρώ ήταν σε αρνητικά επίπεδα, κυμαινόμενος γύρω στις -30 μ.β. Ως εκ τούτου, οι προθεσμιακές καταθέσεις στην Ελλάδα απέδωσαν σημαντικά υψηλότερα, σε σχέση με την Ευρωζώνη, εξέλιξη που απέφερε επιτοκιακό όφελος για τις ελληνικές επιχειρήσεις που προσεγγίζει ή υπερβαίνει τα 300 εκατ. ευρώ. Στη χθεσινή συνάντηση με τον υπουργό Οικονομικών, κάθε τράπεζα χωριστά και με βάση την εμπορική της στρατηγική δεσμεύτηκε ότι αναθεωρεί διαρκώς την πολιτική επιτοκίων, με αποτέλεσμα να έχει εκκινήσει η διαδικασία κάλυψης της απόκλισης που καταγράφηκε το τελευταίο δίμηνο, απόρροια της μεγαλύτερης ταχύτητας προσαρμογής των ευρωπαϊκών τραπεζών από τα αρνητικά επιτόκια των προηγούμενων ετών. Ήδη στους Έλληνες καταθέτες προσφέρεται μια σειρά επιλογών που συνδυάζουν ασφάλεια και αποδόσεις. Για παράδειγμα, προθεσμιακές καταθέσεις διαρκείας ίσης ή μεγαλύτερης των 12 μηνών έχουν ετήσιες αποδόσεις, ανάλογα με την τράπεζα και ανάλογα με το ποσό, που φτάνουν ή υπερβαίνουν το 0,80%. Κάθε τράπεζα, διακριτά και ανεξάρτητα, θα συνεχίσει να αναπροσαρμόζει τα επιτόκια καταθέσεών της, λαμβάνοντας υπόψη της τις σχετικές αποφάσεις της ΕΚΤ, τις εσωτερικές της πολιτικές και τις ευρύτερες συνθήκες στην αγορά χρήματος.

• Θέματα προμηθειών για διάφορες απλές τραπεζικές συναλλαγές. Κάθε τράπεζα ξεχωριστά και με βάση την εμπορική της πολιτική σχεδιάζει και επανεξετάζει μια σειρά προμηθειών που προβλέπονται για την παροχή τραπεζικών υπηρεσιών σύμφωνα με την κείμενη ευρωπαϊκή νομοθεσία. Στην ενότητα αυτή επισημαίνεται ότι για τα εισερχόμενα και εξερχόμενα εμβάσματα, η εταιρία ΔΙΑΣ – εθνικός φορέας εκκαθάρισης διατραπεζικών πληρωμών, στον οποίο είναι μέτοχοι οι τέσσερις συστημικές τράπεζες – έχει αναπτύξει σειρά ηλεκτρονικών υπηρεσιών που παρέχονται στους πελάτες, επιχειρήσεις και ιδιώτες, χωρίς καμία χρέωση. Παραδείγματος χάριν, μέσω της ήδη υφιστάμενης υπηρεσίας IRIS payments δίδεται η δυνατότητα δωρεάν μεταφοράς χρημάτων από οποιονδήποτε σε οποιονδήποτε, φυσικό ή νομικό πρόσωπο, μέχρι του ποσού των 500 ευρώ ανά ημέρα, σε πραγματικό χρόνο μέσω mobile banking, χωρίς να απαιτείται αριθμός λογαριασμού παρά μόνον κινητού τηλεφώνου – και αυτό στο εγγυημένο περιβάλλον ασφαλούς πληρωμής, σύμφωνα με το ευρωπαϊκό σχήμα SEPA Instant Credit Transfer.

• Η κάθε τράπεζα, ανάλογα με την εμπορική πολιτική της, διενεργεί καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους στοχευμένες εμπορικές ενέργειες (προγράμματα επιβράβευσης των πελατών της για συναλλαγές μέσω χρεωστικών και πιστωτικών καρτών), σε συνεργασία με το λιανεμπόριο. Υπολογίζεται πως το εγχώριο τραπεζικό σύστημα θα δαπανήσει το 2022 αυξημένο ποσό, περί τα 50 εκατομμύρια, για την χρηματοδότηση των συγκεκριμένων προγραμμάτων ευρώ, ποσό που διοχετεύεται απευθείας στους κατόχους καρτών και καταλήγει στις ελληνικές επιχειρήσεις, συμβάλλοντας στην αύξηση του τζίρου τους.

• Τέλος, δεν πρέπει να λησμονήσουμε τη σημαντικότατη συμβολή των τραπεζών σε θέματα Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης, καθώς μέσω προγραμμάτων χορηγιών στηρίζουν ιδρύματα και οργανισμούς στους κλάδους της υγείας, της κοινωνίας, της παιδείας, της δασοπυρόσβεσης, του πολιτισμού, με ποσά που τα τελευταία 4 χρόνια έχουν αγγίξει τα 60 εκατ. ευρώ.

Τα πιο πρόσφατα στη κατηγορία

Φρ. Μερτς: Η επίσκεψη του Έλληνα πρωθυπουργού υποδηλώνει τη στενή σχέση των δύο χωρών-Κυρ....

Το γεγονός ότι ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης είναι ο πρώτος ευρωπαίος ηγέτης που τον επισκέπτεται από την ανάληψη των καθηκόντων του ανέδειξε πριν από...

Τέμπη: Στον Εφέτη Ανακριτή το πόρισμα του ΕΜΠ – “Τα έλαια σιλικόνης μπορούν να...

Στα χέρια του εφέτη ανακριτή Σωτήρη Μπακαϊμη βρίσκεται το πόρισμα για το τραγικό δυστύχημα στα Τέμπη του Εθνικού Μετσόβιου Πολυτεχνείου από τον καθηγητή Δημήτρη Καρώνη, ο οποίος μελέτησε τις...

Δημοσκόπηση Interwiew: Με 15,9% διαφορά προηγείται η ΝΔ – Καταρρέει στο 5% ο ΣΥΡΙΖΑ

Προβάδισμα 15,9% στη ΝΔ έναντι του ΠΑΣΟΚ δίνει δημοσκόπηση της Interview για λογαριασμό της εφημερίδας Political. Συγκεκριμένα, στην εκτίμηση εκλογικού αποτελέσματος η ΝΔ συγκεντρώνει 30%, το ΠΑΣΟΚ 14,1%,...

Έγκλημα στη Λάρισα: Ο γιος της 52χρονης που βρέθηκε μαχαιρωμένη συνελήφθη ως ύποπτος μαζί...

Δραματικές στιγμές εκτυλίσσονται απόψε στην οδό Λεωνίδου στη Λάρισα, όπου μια 52χρονη γυναίκα εντοπίστηκε σήμερα το απόγευμα της Δευτέρας νεκρή σε σπίτι στο κέντρο...

Μητσοτάκης: Συμφωνία με την Ιταλία για επενδύσεις 360 εκατ. ευρώ σε νέα τρένα και...

Ιδιαίτερα σημαντικές συμφωνίες σε μεταφορές και ηλεκτρική διασύνδεση υπεγράφησαν ανάμεσα σε Ελλάδα και Ιταλία στην σημερινή επίσκεψη του Πρωθυπουργού Κυριάκου Μητσοτάκη στην γειτονική χώρα. Για...

Ανδρουλάκης: Προανήγγειλε το αίτημα για Προανακριτική Επιτροπή σε βάρος του Κ. Καραμανλή

Μέσα στις επόμενες ημέρες αναμένεται το ΠΑΣΟΚ-ΚΙΝΑΛ να καταθέσει το αίτημα για τη σύσταση Προανακριτικής Επιτροπής σε βάρος του Κωνσταντίνου Αχ. Καραμανλή, όπως προανήγγειλε...

Σούπερ Μάρκετ: Σε ποια τρόφιμα οι τιμές πέφτουν και σε ποια το ράλι ανατιμήσεων...

Σημάδια σταθεροποίησης παρουσιάζουν και πάλι οι τιμές των τροφίμων, μετά την απότομη άνοδο που καταγράφηκε τον Μάρτιο, γεγονός που αποδίδεται στην ομαλοποίηση της αγοράς,...

Βρείτε μας

7,826ΥποστηρικτέςΚάντε Like
133ΑκόλουθοιΑκολουθήστε
1,245ΑκόλουθοιΑκολουθήστε

Λαϊκό Θέατρο Σκιών

Τα νέα και τα βίντεο του Καραγκιόζη

Διαβάστε Επίσης

ΤτΕ: Ξεπέρασαν τα 150 δισ. ευρω οι καταθέσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων το 2024

Σημαντική αύξηση κατά περίπου 2,5 δισ. ευρώ εμφάνισαν οι καταθέσεις από νοικοκυριά και επιχειρήσεις...

Μεγάλες αλλαγές στις τραπεζικές συναλλαγές από σήμερα – Πότε μηδενίζονται οι προμήθειες

Προκαταβολικά από αύριο Πέμπτη 9 Ιανουαρίου θα πρέπει οι τράπεζες να εφαρμόσουν τη μείωση...

Τράπεζες, εμπορικά και σούπερ μάρκετ: Πώς θα δουλέψουν στις 2 Ιανουαρίου

Τα εμπορικά κέντρα, όπως το The Mall Athens, το Golden Hall, το Designer Outlet...

Tα 10 νέα μέτρα για τις Τράπεζες: Τι αλλάζει από τον Ιανουάριο σε πληρωμές και εμβάσματα

Τα κυβερνητικά μέτρα στις τράπεζες, τα οποία μειώνουν τις προμήθειες και τις χρεώσεις στους...